Factoring - Wachstumsmarkt Nr. 1
Mittelständische Unternehmer kennen es aus der täglichen Arbeit. Auf der einen Seite verursachen ständig steigende Forderungslaufzeiten bis hin zur Gefahr des kompletten Forderungsausfalls Mehrarbeit und kosten insbesondere wertvolle Liquidität. Auf der anderen Seite hat der Zusammenbruch der internationalen Finanzmärkte enorme Auswirkungen auf den Mittelstand. Banken sind bei der Kreditvergabe restriktiver, verlangen mehr Sicherheiten oder bewilligen Kredite nur zu höheren Konditionen. Der klassische Bankkredit wird so zu einem Finanzierungsbaustein von vielen und alternative Finanzierungsinstrumente wie Factoring gewinnen immer stärker an Bedeutung.
Factoring in Deutschland
Mehr als 10.000 deutsche Unternehmen sichern inzwischen ihre Liquidität mittels Factoring. In anderen Ländern, wie England, Italien oder Frankreich hat der Factoringmarkt jedoch eine weitaus größere Bedeutung. Doch auch hierzulande nutzen jährlich mehr Unternehmen Factoring zur Liquiditätssicherung. Factoring ist ein Wachstumsmarkt mit konstanten Zuwachsraten im zweistelligen Bereich.
(Quelle: Deutscher Factoring-Verband e.V.)
Der Gesamtumsatz, auch Factoringvolumen genannt, der im Deutschen Factoring Verband verbundenen Institute, konnte sich in 2008 gegenüber dem Vorjahr um rund 20 Mrd. Euro auf insgesamt 103,5 Mrd. Euro verbessern. Der Factoring-Markt wuchs somit in 2008 um mehr als 24 Prozent. In den letzten 5 Jahren hat sich die Quote mehr als verdoppelt. Gerade in der aktuellen Wirtschaftslage setzen immer mehr Mittelständler auf Factoring, um ihre Liquidität dauerhaft zu sichern.
Die Factoringquote, das Verhältnis zwischen dem angekauften Forderungsvolumen und dem Bruttoinlandsprodukt, liegt damit über 3,5 Prozent (gegenüber 13,3 Prozent in Großbritannien!). Europaweit ist der Factoringmarkt zwischenzeitlich rund 800 Mrd. Euro schwer.
Aufgrund von Basel II und der aktuellen Wirtschafts- und Finanzlage gewinnt Factoring weiter an Bedeutung, da die Banken Kredite kritisch prüfen, oft einschränken oder die Konditionen erhöhen.
Laut einer aktuellen Studie unter mittelständischen Unternehmen können sich 20 Prozent der Mittelständler eine Nutzung in naher Zukunft vorstellen. 55 Prozent würden Factoring einsetzen, wenn sich die Zahlungsmoral der Kunden weiter verschlechtert. Derzeit sind 54 Prozent des Mittelstandes unzureichend oder gar nicht über Factoring informiert. Als Vorteile von Factoring werden die Generierung schneller Liquidität sowie die Absicherung von Ausfallrisiken genannt. Factoring ist ideal für die Finanzierung von Forderungen ohne zusätzliche Stellung von Sicherheiten.
